Mastercardのプレスリリースによると、同社は「Consumer Fraud Risk」の立ち上げを通じて、高度なAI機能を使用してリアルタイムの支払い詐欺と闘っている。
このAIを活用したソリューションは、Mastercardのアカウント間の支払いに関するネットワークビューを活用して、詐欺の予測と防止に役立つ。このシステムは現在英国で利用可能であり、提携銀行が被害者の口座から資金が流出する前に不正取引を特定し阻止できる。
Lloyds Bank、Halifax、Bank of Scotland、NatWest、Monzo、TSBなどの英国の大手銀と提携して、Mastercardは大規模な決済データを使用してリアルタイムの決済詐欺を検出している。そのAIソリューションは、口座名、支払額、支払者と受取人の履歴、詐欺関連口座との関連などの要素を分析することで、銀行がリアルタイムで介入し、支払詐欺を防止できるようにする。
Consumer Fraud Riskを早期に導入したTSBは、4力月ほどで不正検出の大幅な改善を実現した。これを銀行全体で再現すれば、英国は年間１億ポンド近くを節約できる可能性がある。他の銀行は2023年にこのソリューションの導入を計画しており、Mastercardは拡大に向けて国際市場を模索している。
詐欺師はなりすまし戦術に焦点を移しており、英国の銀行詐欺被害の40%を占めている。「認定プッシュ決済詐欺」またはAPP詐欺として知られるこの詐欺は、米国と英国で2026年までに46億ドルの被害が発生する可能性がある。
Mastercardのサイバーおよびインテリジェンス担当社長であるAjay Bhalla氏は、顧客が進んで取引を開始するため、これらの詐欺を検出することが課題であると強調する。目標は、AIを使用して詐欺師への支払いをリアルタイムで特定し、阻止することで信頼を回復することだ。過去10年間に、MastercardのAIテクノロジーは350億ドルを超える詐欺被害を防止した。
TSBの不正防止担当ディレクターであるPaul Davis氏は、不正口座の特定と支払いの傍受におけるMastercardとの提携を強調している。消費者詐欺リスクと顧客行動の洞察を組み合わせることで、英国の詐欺の57%を占める購入詐欺、なりすまし詐欺、ロマンス詐欺に対抗する、的を絞った詐欺戦略が可能になる。
2022年に英国では、承認されたプッシュ支払い詐欺が20万7372件発生し、4億8500万ポンドの損失が発生したと報告されている。Mastercardは、リアルタイムバンキング システム内での金融犯罪の追跡と対処における経験から、最初の市場として英国を選択した。さらなる実装市場が模索されている。
MastercardのAIを活用したソリューションは、支払い詐欺との闘いを強化し、セキュリティー対策を強化し、オンライン取引の信頼性を高める。AIテクノロジーの継続的な進歩により、詐欺行為が減少し、個人や企業の保護が強化されることが約束されている。
